Consejos para comprar un seguro de viaje

Aug 25, 2023

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Por Elaine Glusac

A raíz del Covid, las ventas de seguros de viaje se han disparado con el repunte de los viajes a medida que las personas buscan proteger sus inversiones contra retrasos y cancelaciones de vuelos, fenómenos climáticos extremos y la persistencia del virus. Pero el seguro de viaje es complicado con una variedad de beneficios, inclusiones y precios. Esto es lo que necesita saber antes de comprar.

Por lo general, un seguro de viaje cubre imprevistos, como una enfermedad en la familia, la pérdida del trabajo o un desastre natural, que te obliguen a cancelar o interrumpir un viaje. También puede aplicarse en caso de huelga en una empresa de transporte, de un ataque terrorista en su destino o cuando su proveedor de viajes quiebra. Estos se conocen como motivos cubiertos. La mayoría de las pólizas también incluyen cobertura médica, lo cual es útil en el extranjero, donde es posible que su seguro médico no lo cubra.

Si bien los precios de las pólizas varían según la edad, la duración del viaje y el tipo de cobertura, espere pagar entre el 4 y el 10 por ciento del costo total de su viaje para asegurarse.

El seguro de viaje fue diseñado para proteger los gastos que no puede recuperar de otra manera cuando las cosas salen mal. Piense en las reservas no reembolsables de Airbnb o el costo de un crucero a las Galápagos.

Si su hotel es reembolsable y puede recuperar el valor de sus vuelos en créditos, puede omitir el seguro de viaje.

Las aseguradoras de viajes dicen que el mejor momento para comprar un seguro de viaje, que generalmente entra en vigor un día después de la compra, es justo después de hacer sus planes de viaje para tener la mayor ventana de cobertura posible. Pueden pasar muchas cosas entre reservar un crucero por el mercado navideño en Europa en junio y realizarlo en diciembre.

En muchos planes, comprar un seguro de viaje entre 10 y 14 días después del pago del primer viaje le da derecho a beneficios de “compra anticipada”, como una exención para condiciones médicas preexistentes que afecten el viaje. Si se incluye dicha exención, generalmente aparece destacada en un resumen de beneficios, así que léala detenidamente.

"No todos los planes tienen una exención de condiciones preexistentes", dijo Suzanne Morrow, vicepresidenta senior de InsureMyTrip.com, un mercado de seguros en línea. "Si tengo una afección cardíaca y ocurre algo, no quiero que se excluya, por lo que necesitaría comprar una póliza dentro de los 14 días posteriores al primer dólar gastado".

No puedes controlar el clima, pero puedes asegurarte contra sus interrupciones inesperadas. Por ejemplo, si está listo para aprovechar excelentes tarifas en el Caribe durante el apogeo de la temporada de huracanes, compre su seguro inmediatamente después de la reserva para que, si se desarrolla un huracán y se evacua su destino, estará cubierto.

"Ese es probablemente el caso de uso más importante para los seguros de viaje", dijo Stan Sandberg, cofundador de TravelInsurance.com, un mercado en línea. Aconseja a los viajeros que compren con antelación: si esperan y se anuncia la tormenta, será demasiado tarde para asegurarse contra ella, porque ya no es un acontecimiento imprevisto.

De manera similar, con los viajes de invierno, si compró boletos de remonte no reembolsables y una tormenta le impide llegar al centro turístico, es posible que pueda reclamar la parte no utilizada de su pase de esquí.

Esta cobertura puede resultar más valiosa a medida que el cambio climático exacerba eventos climáticos como huracanes y tornados, que se consideran “desastres naturales” y están cubiertos por la mayoría de las pólizas.

Con la proliferación de ofertas de seguros automatizadas al comprar boletos de avión o tours, el seguro de viaje puede parecer un producto único para todos. No lo es. Muchas políticas, por ejemplo, excluyen los deportes extremos como el paracaidismo y el montañismo, aunque existen políticas especializadas que los incluyen.

Si tiene una inquietud específica (un miembro de su familia está enfermo o va a practicar heliesquí), la mejor manera de saber si una póliza de seguro de viaje lo cubrirá es llamar a una aseguradora o a la línea de ayuda de un mercado de seguros de viaje para obtener consejo.

“Dígales el escenario hipotético y luego podrá obtener asesoramiento profesional y preciso”, dijo la Sra. Morrow. "Pensar que está cubierto y luego que le nieguen su reclamo es echar sal en la herida".

¿Qué pasa si temes pasar una semana en un alquiler sin aire acondicionado en Inglaterra durante una ola de calor y decides que no quieres ir? La mayoría de los seguros de viaje estándar no cubren un cambio de opinión.

"El seguro de viaje no cubre imprevistos", dijo Carol Mueller, vicepresidenta de marketing estratégico de Berkshire Hathaway Travel Protection.

Una mejora de póliza, la cobertura de cancelación por cualquier motivo, que no está disponible en todos los estados, cubrirá un cambio de opinión, generalmente hasta unos días antes de la salida. La mayoría solo reembolsa del 50 al 75 por ciento de sus costos y la compra debe realizarse dentro de las semanas posteriores al pago inicial del viaje. Aumentará su prima de seguro entre un 40 y un 50 por ciento, según el mercado de seguros Squaremouth.com, que solo recomienda CFAR para viajeros con inquietudes específicas no incluidas en los motivos cubiertos de cancelación de viaje.

Un giro relativamente nuevo en la protección de viaje, la interrupción por cualquier motivo, funciona como CFAR en el sentido de que reembolsa una parte de sus gastos y puede invocarse si decide salir bajo fianza mientras está de viaje por un motivo que no está cubierto por seguro de viaje estándar. Normalmente, debe comprarlo dentro de las semanas posteriores al pago inicial de su viaje y transcurrir 72 horas de viaje antes de poder usarlo.

Si algo sale mal y necesita presentar un reclamo, necesitará pruebas en forma de un registro en papel. Podrían ser recibos de la ropa que compró cuando se perdieron sus maletas, una habitación de hotel requerida cuando se canceló su vuelo (junto con avisos de cancelación de vuelo de la aerolínea) o una nota médica que indique que tiene Covid, u otra enfermedad, y no puede. viajar. (Con Covid, una prueba positiva realizada en casa no se considera documentación oficial a efectos de reclamación).

Al comprar un boleto de avión en línea, la mayoría de las aerolíneas ofrecen un seguro de viaje para cubrir el costo con alguna versión de un lenguaje vagamente amenazador como: "¿Realmente quieres arriesgar tu inversión?" cuando te niegas.

No caigas en ello. Es posible que quieras asegurar ese boleto, pero fijar el precio de la póliza en otro lugar. Una oferta reciente para asegurar un vuelo de $428 por casi $28 en el sitio web de una aerolínea cuesta entre $12 y $96 con una variedad de opciones en InsureMyTrip.com.

La opción de 12 dólares era la más cercana a la oferta de la aerolínea. Advertencia emptor.

Una versión anterior de este artículo escribió mal el nombre del vicepresidente senior de InsureMyTrip.com, un mercado de seguros en línea. Es Suzanne Morrow, no Suzanna.

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